购房课堂NO.5

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　对于大部分购房者来说，向银行申请房贷是购房的必须，但很多人对于如何向银行申请贷款，流程及细节都很不清楚，以至于很多购房者贷款被拒，或长期办不下来，今天小编为大家梳理购房流程，告诉你怎么去申请贷款……

	银行住房贷款分类：

[个人住房商业性贷款]

　只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款，这也是运用最多的贷款方式 …[详细]

[住房公积金贷款]

　住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。但一般开发商不支持这种贷款 ……[详细]

[个人住房组合贷款]

　住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为 10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。 ……[详细]

	银行贷款需要准备的资料

[必不可缺的材料 ]

身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）原件及复印件。
外地人士需提供配偶的有效证件及复印件，
借款人与配偶不属同一户口簿的还要求提供婚姻证明
单身人士的单身证明
首套房需提供无房证明
购房合同，收入证明……[详细]

	申请银行贷款小窍门：

因为国有银行受国家调控更加严厉，营业网点较多，所以额度紧张，如开发商给了多种银行选择，去小银行贷款会容易许多。
不要选择季末，年终时贷款，尤其是6月末。因为这些时候是银行的考核期，贷款会比较难办理。正常办理时间1个月左右。
下半年宏观调控会更严。……[详细]

	申请银行住房贷款流程：

1、向银行提出贷款申请，提交材料

　身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）原件及复印件。
外地人士需提供配偶的有效证件及复印件，
借款人与配偶不属同一户口簿的还要求提供婚姻证明
单身人士的单身证明
首套房需提供无房证明
购房合同，收入证明

2、注明贷款额度与期限

1、本市居民，贷款最高额度为房价的70%，贷款期限最长20年。
2、外地人士，贷款最高额度为房价的60%，且不超过30万元，贷款期限最长为10年。

3、贷款银行审查

　贷款银行对借款人所提供的材料和证明进行审查，主要审查借款人是否属于借款对象，是否符合贷款条件，是否有足够偿还贷款本息的能力，然后确定实际贷款额度，并通知借款人承诺贷款。

4、签订合同

　1、借款人、贷款银行和售房单位（保证方，保证期至将借款人房地产权证交贷款银行收押止）三方签订个人住房商业性借款合同。 2、借款人、贷款银行签订住房抵押合同。

5、办理住房抵押合同公证

　到当地公证处办理住房抵押合同公证，公证费由贷款银行负担。

6、办理房地产抵押登记

　持公证处公证后的住房抵押合同，到所购房屋所在区、县房地产登记部门办理房地产抵押登记，并携带下列资料： 1、经银行盖章的“授权委托书”和“房地产其他权利登记申请书” 2、经公证处公证后的住房抵押合同、借款合同。抵押登记费由借款人负担。

7、办理所购房屋的保险手续

　贷款银行收到借款人的住房抵押登记证明〔重庆市房地产其他权利证明（期房）或房地产登记部门收件收据（现房）〕后，将为借款人代办保险业务，保险费用按保险公司规定支付并由借款人负担。

8、办理贷款

　以上手续办完后，银行将贷款划到借款人所购住房的售房单位。
接下来的事情，就是分期偿还银行贷款，偿还期结束后，凭银行出具结清凭证领取住房抵押证明，到原房地产登记部门办理住房抵押注销手续。

	近期银行购房贷款相关信息

[新办房贷审核仍很严申请房贷要多问多打听 ]

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[银行贷款趋紧三事项降低商贷购房风险 ]

　据统计，对于大部分刚需购房者来说，商贷仍是主要的购房方式。然而大约有70%-80%的购房者对于自身可贷款额度和贷款的流程不了解。大部分客户根据房价和首付成数大概计算出贷款金额，而实际银行放贷金额是根据评估价计算。所以一般实际贷款金额与客户预期相差大约10万-20万……[详细]

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