央行就规范代收业务的通知公开征求意见

银行资讯广州日报林晓丽2019-12-03 09:27

广州日报讯 (全媒体记者 林晓丽)12月2日,央行下发《关于规范代收业务的通知(征求意见稿)》(下称征求意见稿),对支付服务中的代收业务发文公开征求意见,文件将涉及外汇交易、网络借贷等投融资类代收业务列入负面清单。

伪造代收授权扣走

200万元

代收业务在日常生活场景中应用较为广泛,例如,客户与自来水、电力、燃气、有线电视等公司签订服务协议后,公司每月按期自动从客户账户扣费;信用卡持卡人与银行签订自动还款协议后,银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还信用卡;客户购买保险时,与保险公司约定每月自动从客户账户扣收保费等。

由于代收交易验证强度较弱,易造成付款人的资金风险。比如某人在不知情的情况下,储蓄账户被人以1分钟1万元的频率在10分钟内扣走近8万元。经开户银行查询,但该客户并未与某公司、储蓄账户开户银行签署任何协议。还有人在出国4个月期间,随身携带的银行卡陆续发生单笔5万元的扣款交易,共被扣走200万元。经查,该客户曾在某平台购买理财产品,产品赎回后,该平台以李姓客户名义伪造代收业务授权协议,将其资金通过代收通道扣划至湖北某公司。

因此,《征求意见稿》强调,将通过建立负面清单方式规定不得通过代收业务为各类投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷,以及各类交易场所(平台)和电子商务平台等办理支付业务。这些业务通过其他交易验证强度更高的支付方式均可办理。

定额基金理财

代扣需签订“三方协议”

值得关注的还有,《意见稿》明确了两种授权方式。

第一种是“两两授权”,是目前实践中比较普遍的授权方式,由付款人与收款人、付款人与付款人开户机构、代收机构与收款人分别进行授权。

第二种可称为“三方协议”,即付款人、付款人开户机构及收款人三方同时签订协议,作为后续办理代收业务的基础,强化了付款人开户机构的风险把控能力,更有利于保障付款人资金安全。

在该授权模式下,代收业务的适用场景适当增加,如办理教育培训费用缴纳,小额贷款公司贷款偿还,金融机构发行的定期或定额基金理财产品购买投资、投资型保险费用缴纳等非公众普遍需求的,或非日常必要的,或金额较大的场景。

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