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中产家庭年入30万 如何理财可在5年内买房

2010年07月08日14:15新京报我要评论(0)
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  个案资料

  江先生30岁,月税后收入15000元,年终奖金约5万元;江太太30岁,在私营企业工作,月税后收入4000元,年终奖金2万元左右。两人均有基本社保,两人的交通费和通讯费公司均可报销。有一个5岁的孩子。

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  江先生家现住房为一套一居室,因为是早期分的房屋,没有产权,也无贷款。有一辆价值16万元的汽车。基金市值16万元;股票持仓成本31万元,目前市值10万元;银行定期存款40万元,活期存款6万元。借给朋友35万元做生意,无利息,但可随时收回。

  江先生家庭固定生活开销3000元/月,孝敬双方父母1000元/月,汽油费1000元/月,其他不定期支出6万元/年(包括购买大件或者贵重物品、旅游、培训费用等)。

  理财目标

  1.给宝宝储备一定的教育基金,大学想送其出国留学。

  2.未来5年购买100万的住房,原有住房用于出租,租金1200元/月。

  3.想购买门面房或者投资其他实业。

  财务状况分析

  江先生总的金融资产约107万,含基金16万,股票10万(按目前市值),定期存款40万,活期6万,借出的35万。

  江先生月收入和年终奖每年共计23万,江太太月收入及年终奖每年共计6.8万,年固定支出共12万。每年节余17.8万元。

  夫妻二人事业上已经较稳定,有学前小孩,正处于家庭生命周期中的“成长期”,子女教育金将成为该家庭的较大开支,江先生家应该现在着手准备这笔钱。同时随着家庭稳定的收入,储蓄额也逐渐提高,以应对此时家庭的购房计划。

[责任编辑:wyaida]
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