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信用卡分期免息陷阱:手续费率直逼1年利率

http://cq.QQ.com  2010年08月23日05:12   理财周报  宋韵芸  评论0

  退货不退手续费,免息不免滞纳金,产品价格高于市场价,质量问题银行不予赔付

  理财周报见习记者 宋韵芸/文

  马元近期买了台三星的电脑,用工商银行的信用卡刷了12000元,申请了12个月免息分期付款,想想每个月只要还1000元,还是很划算的。第一个月银行账单寄到家后,马元却发现应付的1000元变成了1072元,这“飞来”的72元是哪里来的?

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  马元马上致电工行客服,客服人员解释说:72元是手续费,免息分期付款还是要收取手续费的,3期手续费率1.65%(平均每月0.55%),6期3.6%(平均每月0.6%),9期5.4%(平均每月0.6%),12期7.2%(平均每月0.6%),18期11.7%(平均每月0.65%),24期15.6%(平均每月0.65%)。

  马元说:“那我选9期,要多收54块手续费;18期要收117块手续费,这变相收费也太高了吧!这不是宰人嘛!”马元愤愤不平。

  最高上浮不超过35%,手续费银行说了算

  信用卡发卡行打出的免息分期付款购物,表面看似是便宜了消费者,拉长了消费者的还款期,其实“羊毛出在羊身上”,免息促销背后,“隐性成本”手续费“横空出世”。

  理财周报记者为此再次致电工行客服,客服人员告诉记者,单笔消费满600元(含),消费之后的第二天就可以申请分期付款,手续费如上所示,像马元这样的情况,第一个月扣掉1072元,其中72元是手续费,第二个月之后就只扣1000元,一直到12个月的还款期满为止。

  无独有偶,冯琦也碰到了这样的状况,她在中信银行的网上商城订购了一款多普达手机,原价6240元,分12期付款,每期只要520元,但手续费率/期(最低)却要0.55%,等于每期手续费2.86元,12期就要34.32元,也是一笔不小的收费。

  据记者了解,中信银行3期手续费率/期(最低费率)0.65%,6期、9期均为0.6%,12期0.55%,18期0.64%,24期0.6%,这都只是最低费率,具体收费还要以持卡人在中信银行用卡情况决定,手续费率还有浮动,最高上浮不超过35%。账单免息分期、单笔消费免息分期手续费收费都是如此,前者账单金额达800元就可申请分期付款,后者则是单笔消费满600元可申请。

  记者又咨询了中行、工行、中信、广发、浦发的分期付款手续费,以12期为例,中行收取手续费7.5%,工行7.2%,中信(最低费率)6.6%,广发7.8%,浦发8.4%,比银行一年期贷款利率也差不了多少;而24期的分期付款手续费,中行15%,工行15.6%,中信(最低费率)14.4%,广发17.28%,浦发17.04%,如果是购买1万元的产品,最低也要1440元,平摊每月60元,最高更是达到1728元,平摊每月72元。分期付款手续费已经同利息、佣金一起成为信用卡三大主要利润来源。

  免息免手续费,产品比市价贵近1成

  免息分期付款的“陷阱”被识破后,许多银行又打出了“免息免手续费”的招牌,产品更是越发多样,百货、家电、汽车、家装等多个领域,银行方面称,免息免手续费,相当于持卡人零成本从银行借钱购物。但细心的购物者比较下发现,信用卡邮购分期付款小册子上的产品往往要比市价贵出一截,一款IBM笔记本电脑,小册子上市场价5799元,该行信用卡客户只需花5199元就可“低价”购入,而卓越网上该台笔记本售价4781元;一款NOKIA E71手机,小册子上的优惠价是2160元,而NOKIA官网上促销价仅为1966元。信用卡邮购分期付款小册子上标注的“市场价”不知出自何处呢?

  对于银行的“免息免手续费”宣传,网友大多认为“又是一幌子”,冯琦说:“其实也是变相收费的,如果商家推出免息免手续费活动,那么很可能同时会有现金支付的配套优惠活动。”而“车子免息免手续费,那肯定保险卖的贵,银行是不会吃亏的。”

  此外,需要提醒消费者注意的是,购买银行信用卡网上商城的产品,如果产品的质量出现问题,银行不予赔付。也就是说,产品只是商家挂在银行页面上借地方卖的,在整个网购分期付款过程中,银行只负责收费,不负责赔偿,购买需谨慎。

  更多理财资讯,请查看金融e路通23日理财日报:《银行独吞超预期收益 理财产品靠霸王条款赚管理费》

(理财周报)

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