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虎年新春7天长假 如何让年终奖“钱”生钱

http://cq.QQ.com  2010年02月04日05:15   浙江在线-今日早报  徐静休  评论0
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保险:分红险是主流

近年来,随着人们防范风险意识的提高,很多人已经开始把保险作为自己生活的保障器,购买保险的人也越来越多。

金琳介绍,从主流的理财角度来购买保险,目前以分红险为主,一方面可补足家庭成员保障方面的不足,分红险主要的保障范围涉及意外、疾病、教育金等方面,另外也可购买一些附加险。分红险除现金价值外,每年还根据保险公司收益有一块分红,虽然每年多少金额不固定,但多少都会有点。

在分红险的选择上,金琳建议要根据年终奖发放的多少,以及自身的情况,来选择自己的交款方式,是趸交还是年交(一次性交和分期支付)。此外,不同分红险的现金价值也不同,从本金价值看,有的要5年以上,有的则不用,对此投资者也应了解清楚。现金价值比较低,回收时间比较长的,流动性比较弱,反之亦然。

从产品风格上看,万能险从灵活性上更加好点,可根据投资者的情况,来修改保险金额和保险时间,比较适合在未来计划上有一定不确定性的客户。另外,这类保险的费用比较高,起点比较高,适合现金流动性比较充沛的客户。

年终奖理财案例

案例一:5千元级

理财人物:陈先生,单身,27岁,杭州一家外企员工,年终奖约5000元。

家庭情况:年收入8万元,不用还房贷,银行存款6万元,每个月定投基金2千元。去年一年股票收益-20%,基金-3%。

理财计划:大部分积蓄和年终奖用于买股票,其他暂无安排。

理财建议:陈先生尚未成婚,家庭负担比较轻,故风险承受能力相对比较好,但陈先生的家庭资产过于集中在高风险的股票和基金上,这对其分散风险极为不利,一旦股市行情突变将会遭受巨大损失。建议陈先生减少股票的投资比例,可将年终奖投资到风险程度适中的混合型基金上,这类基金股票投资比例比较灵活,又兼顾了货币市场和债券市场,相对于单一的股票投资来说,风险更小、收益更稳定。另外,6万元的银行存款留作家庭紧急备用是必要的,不能再投入股票市场。

案例二:1万元级

理财人物:李先生,35岁,事业单位员工,年终奖约10000元。

家庭情况:已婚一子,年收入约6万元,每月还房贷3000元,银行存款15万元,买了股票若干。

理财计划:用部分年终奖买商业保险,其余的打算继续购买货币市场基金。

理财建议:李先生的家庭处在家庭的成长期,家庭负担相对比较重,虽然李先生是事业单位员工,单位缴纳三险一金,但保障尚不完备。而李先生作为家庭的重要经济来源,可以配置意外险和重大疾病保险。其余部分不建议李先生购买货币市场基金,因为从去年的市场情况来看,货币市场基金的收益普遍偏低。因为李先生的孩子年龄尚小,建议李先生可以将其余部分做基金定投,为孩子储备一定的教育基金。

案例三:3万元级

理财人物:马先生,29岁,IT行业员工,年终奖3万多元。

家庭情况:刚结婚不久,现在过着租房生活,年收入11万元左右,每月要还房贷3000多元,有银行存款14万元,不炒股也没有买基金。

理财计划:2010年打算装修新房。

理财建议:马先生刚结婚,有一定的银行存款。建议马先生先从银行存款和年终奖部分中,扣除家庭装修所必要的资金,剩余部分作为家庭紧急备用金(家庭月支出的6倍为宜)。如还有剩余资金,因马先生年纪较轻,可从中拿出一部分钱,作一定的风险投资,如购买基金。如觉得购买基金风险大,可先从基金定投开始尝试。

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