华东一家中型企业相关负责人近期抱怨,每到月底特别是季末时,该企业经常贷款的一家银行支行行长就会给他电话,如果月底存款规模上不去,就要他救急帮忙。据其介绍,所谓“救急”,就是需要企业拿钱去市场上为银行买来存款,而银行给企业…[详细]
虽然监管部门已经不再单纯以“时点存贷比”来考核,而是加入了“日均存贷比”考核办法,但依然难以改变高息揽存的疯狂。据了解,10月1日零时,是各银行第三季度的存款考核时点,为了完成存款任务,各银行这几天都忙着冲刺拉存款。…[详细]

什么是存贷比?

存贷比即银行贷款总额/存款总额

从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好,因为存款是要付息的,如果一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高,而收入少,银行的盈利能力就较差。

从银行抵抗风险的角度讲,存贷比例不宜过高,因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算,在就需要银行留有一定的库存现金存款准备金。

如银行因支付危机而倒闭,也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好,应该有个度,央行为防止银行过度扩张,目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

银行为何揽储?

  一方面银行很“差钱”
  今年以来,央行已经多次上调法定存款准备金率,大型商业银行缴纳比例高达21.5%;;央行还通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度,导致部分银行资金吃紧,需要加大吸存力度;加上近期居民投资趋于活跃,储蓄搬家导致了银行的“钱袋子”开始紧缩;还有去年的 “放贷潮”,导致部分银行存款余额十分有限,存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。
  如果银行不能吸纳充足的存款,要想达标,只有收紧信贷规模
  而信贷规模的收紧,意味着放货规模减小,银行岂不越收紧越穷?因而,只有尽量绕开现有的监管规制,通过高息揽储或变相高息揽储等办法来吸引资金,弥补存款的不足。殊不知,违规揽储,往往会造成较大的社会负面影响,扰乱银行业金融秩序。
  另一方面监管“差力”
  今年,银监会相继出台了加强商业银行流动性风险管理的一系列政策措施,要求商业银行的存贷比等监管指标需要在6月末之前达标。《存款自律公约》约定会员单位不得采取存款“贴水”或高息等不正当手段吸收存款。
 央行也曾发布 《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定,严禁金融机构以手续费、有奖储蓄、赠送实物等名目变相提高存款利率,违规揽储。可是银行违规揽储为何屡禁不止?
  说穿了,关键是真正处罚得少,常常是“只听楼梯响,不见人下来”;即使有处罚,也是“家长打孩子高高举起,轻轻落下”,导致《公约》、“禁令”等成了“纸老虎”,致使许多银行铤而走险的揽储手段更加隐蔽,也更加疯狂。在商业银行“差钱”和监管“差力”的情况下,违规揽储泛滥,难道仅是商业银行的错吗?

银行揽储“高招”

 
 员工自掏腰包买存款  
 
     一银行工作人员说,银行季末的工作都围绕着储蓄存款做文章。

    比如让客户开张信用卡、让客户改活期为存定期、告诉客户买理财产品有高回报率、劝客户不要销卡销户等等。有时不得已,还得用些非常规的方法。

    “第一季度我还差30万才完成任务,最后关头只得自掏腰包花1500元买了30万的存款。30万过了当夜就被储户取走,可以说那1500元是存了一夜的利息。”

 
  
 
 1000万存1天就给6万  
 
     各家银行的揽储竞赛又以城商行尤甚。

    某国有大行经理说“我一个朋友在某城商行做对公业务,叫我给挪点资金帮他扛一下,1000万存款在30日当天存一天就给6万,如果金额大价格还能往上提。但我自己都完不成任务了,哪还帮得了他啊?”。

    据他透露,现在市场上甚至专门有一批“投资者”,每逢月末季末就集结大量资金,找银行“谈判”,哪家返点的金额高就存哪家。

 
  
 
 给企业贷款利率优惠 
 
 

    华东一家中型企业相关负责人近期抱怨,每到月底特别是季末时,该企业经常贷款的一家银行支行行长就会给他电话,如果月底存款规模上不去,就要他救急帮忙。

    据其介绍,所谓“救急”,就是需要企业拿钱去市场上为银行买来存款,而银行给企业的好处是,许诺贷款额度优先支持,以及贷款利率优惠等。

 
  

你如何看待银行揽储?

 
     
 

支持

 
银行也是迫于无奈,可以理解他们的这种做法
 
 
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他们这种做法太可恶了,严重违规必须严惩
 
 
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