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号称“眼镜大王”的胡福林跑路掀起了轩然大波。而此前,温州已经频频传出民间借贷资金链断裂,企业破产倒闭,企业主及担保公司老板逃走的消息。有消息称,仅22日一天,温州就有9个老板跑路,网上还爆出了一份《温州老板跑路清单》…[详细]
信用卡免息透支的功能如果运用不当,其高额的透支利息和各种费用可能会使使用者陷入债务危机。因为无力偿还信用卡上的透支金额,最近,61岁的关老伯麻烦缠身,两年多前透支的两万元利滚利,如今已滚到了近二十万元的“天文数字”…[详细]

贷款方式有哪些?

高利贷

高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或叫大耳窿、地下钱庄,这些现今称为“放数”的放债人,向“高利贷”借钱,一般毋须抵押,甚至毋须立下字据。它产生于原始社会末期,在奴隶社会和封建社会,它是信用的基本形式。也就是说,在资本主义社会出现之前,在现代银行制度建立之前,民间放贷都是利息很高。

小额贷款

小额贷款(MicroCredit)是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下,1000元以上。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理的将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

信用卡

信用卡(英文:Credit Card)是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片(尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义),由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记卡、提款卡不同,信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。

担保公司

个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

四“钱”演义,各有奇招

高利贷、小额担保、担保公司、信用卡,它们都有着借贷的功能,它们各自究竟有着什么样的特点吸引着大家在面对高额的利息时也愿意去借贷呢?

看四“钱”演艺,各显奇招!

高利贷

高息民间借贷正呈现在全国蔓延的趋势。业内人士表示,在信贷紧缩、楼市调控背景下,民间资金缺乏投资渠道,同时,中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大,民间借贷空间迅速扩大。
对于借款方来说:

(1)下款快速——3个工作日取得资金。

(2)手续简便——符合贷款条件既可申办。

(3)利率适中 ——介于银行与典当行之间。

(4)期限灵活——1-12个月(甚至几天),到期还可提前申请延期。

(5)抵押适度——借款额最高为抵押物评估价值的50%—100%。

(6)还款自由——可分月、季、 年分期还款。

对于放款人来说:

(1)利息高——年利息不低于18%,高额收益。

(2)门槛地——最低1万元起步,低准入门槛。

(3)方式活——期限1-12个月,借贷合作方式灵活。

(4)收益稳——无须经营,稳保按期收益。

(5)风险少——以房产抵押、担保,安全万无一失。

(6)保密好——严格为客户资金、资信、借贷业务保密。

小额贷款

优势1比民间借贷省钱

业内人士称,目前大小金融担保公司数量众多,民间借贷也比较活跃。但是许多借款者向笔者反映,他们对于民间借贷十分慎重,不知道对方是否是合法公司,一旦不能按期偿还利息,是否会遭重罚。而小额贷款公司是省市金融部门批准成立的,经过了层层审核,诚信度较高。况且,民间借贷利息较高,一般月息3分左右,而小额贷款公司只有月息1.8分,一笔一年期10万元的小额贷款利息相差14400元,利差惊人。

优势2放贷更迅速

小额贷款公司目前贷款金额5万元至250万元不等,公司对于客户贷款用途一般不做太多限制,期限比较短,一般在一年以内,利率按照央行规定,不得低于法定贷款利率的0.9倍和超过法定贷款利率的4倍,约为15-25%。由于程序简便,两三天就可放款,特别适合短期有资金需要的客户。

优势3可灵活控制风险

小额贷款公司不深究贷款人的资金用途,会不会带来隐患经营风险?业内人士称,这类公司对于客户资金用途一般不问太多,但是用房产抵押贷款来炒股,一般不会放贷。笔者问:客户假如不说实际用途呢?该人士说,从实际情况可以大致判断出来。多数客户借贷都是经营自用。假如企业主大量负债,还向公司借贷,公司不担心经营风险吗?该人士说,公司有负债是正常的,公司靠房产抵押和短期放款来控制风险,可以规避大量风险。

信用卡

信用卡相比普通银行储蓄卡来说,最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费,在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了.

1.不需存款即可透支消费,并可享有25-56天的免息期按时还款分文利息不收。

2.购物时刷卡不仅安全、卫生、方便,还有积分礼品赠送。

3.持卡在银行的特约商户消费,可享受折扣优惠

4.通行全国无障碍,在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。

5.每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出。

6.特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财,或掌握子女的财务支出。

7.自由选择的一卡双币形式,通行全世界,境外消费可以境内人民币还款。

8.拥有有效期:已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。

担保公司

因为银行小额贷款的营销成本较高,小企业向银行直接申请贷款受理较难,这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救;

在贷款的风险控制方面,银行不愿在小额贷款上投放,对于这类贷款,担保机构可以通过优化贷中管理流程,形成对于小额贷后管理的个性化服务,分担银行的管理成本,免去银行后顾之忧;

事后风险释放,担保机构的优势更是无可替代的,担保机构的现金代偿,大大解决了银行处置难的问题;

担保公司的优势就是门槛低,办事效率高,放款速度快,接受各种形式的抵质押物做为反担保措施,比如房产、车辆、商标、股权等等抵质押物。

看它们如何扒你一层皮

高利贷利息

案例:借高利贷,15万人民币,利息是1分5,借贷一年:

复利计算利息,公式为: F=P×(1+i)N(次方) F:复利终值 P:本金 i:利率 N:利率获取时间的整数倍

一年本利和=150000×(1+1.5%)^12= 179342.73元 一年利息=179342.73-150000 = 29342.73元

小额贷款利息

除了银行的利率,你还需要购买信用保证保险,以保证银行房贷资金的安全,这个费率是很高的,可能你借款10万,除了银行的本金和利息,还需要支付保险费2万,全部还请银行欠以后可以退保,但退保损失很大,很可能是30%的保费去除。

信用卡利息

案例:信用卡透支两万,利滚利接近20万

关老伯信用卡透支两万,多年未还,结果利滚利接近20万。透支利息1.5%+滞纳金5%+超限费5%=债务每月递增11.5%。该银行规定:持卡人在到期还款日前未全额还款,“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”,日利率为万分之五;透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算,透支利息为每月1.5%。此外,持卡人未还最低还款额时,对最低还款额未还部分还应按月支付5%的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时,对超过信用额度部分,应按月支付5%的超限费,且不享受最低还款额待遇。

担保公司担保费

正规的担保公司放款其实也是通过银行来发放的,他只是作为中间担保人,一般担保公司都有相对比较稳定的几个合作行。如果借款人所提供的抵押物不能达到银行的条件,就由担保公司来担保由银行向你发放贷款,担保公司再根据你的情况来进行签写协议,你除了要交给银行的正常利息外(一般一年一万元按上国家规定基准利率算是450元,但各银行都有上浮比例,一般在30%至50%,按上浮多少就乘以1点几就行了,如上浮50%的一年利息是450*1.5就是680元左右每万元)。担保公司一次性还取一般20%贷款额的费用,以后第年还收5%的利息。

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