在刚刚闭幕的2010世界出口发展论坛上,来自59个国家和地区的300多名行业领袖、贸易组织的政策制定者们齐聚重庆,对后危机时代的贸易模式、出口发展经验进行了交流和讨论。然而,就在前不久,重庆正式获批跨境贸易人民币结算试点城市,此举对重庆银行业的国际业务领域有非常重要的意义,重庆作为西部经济重镇,其战略地位优势明显,因此不少银行都在积极推进此项业务。

  重庆外贸增加值在全国排名靠前,强大的境外结算需求正逐步形成。在跨境贸易人民币结算上,工商银行重庆市分行迅速反应,在第一时间与中国工商银行(亚洲)有限公司签署了合作协议,建立起人民币跨境支付结算体系,旨在帮助重庆进出口企业规避包括汇率风险在内的市场风险,更好地支持外向型企业的发展。

  业内人士都知道,跨境贸易人民币结算给进出口企业带来了诸多便利与好处:一是企业在进出口收付款时均无需进行货币兑换,避免了因汇兑而产生的财务成本和汇率风险。二是无需办理进出口外汇核销,简化了进出口业务的环节和手续。三是出口退税手续更加简便,流程更加快捷,同时由于申报币种与退税币种一致,避免了退税中的汇率折算损失。四是客户可以方便地办理各种贸易融资,不会增加额外财务负担。对于跨境集团企业来讲,还可以更加灵活高效地管理集团资金。

  为将以上便利及好处落到实处,工商银行的跨境贸易人民币结算业务特意涵盖了汇款、托收、信用证等现在所有的进出口贸易结算方式,并可以为境内外客户提供进出口保理、信用证打包、押汇、福费庭、发票融资、TT融资等形式多样的贸易融资和跨境人民币资金理财方案,既为企业解决跨境贸易结算的资金周转需求,又为企业提供规避坏账风险的避风港。

  跨境贸易人民币结算业务对商业银行的综合服务能力提出了很高的要求,因此选择合适的服务银行对企业来说也很关键。工商银行在人民币结算清算业务上领先的市场地位、全球化的金融服务网络以及领先的科技优势都将对其拓展跨境贸易人民币结算业务起到强有力推动作用,这也是越来越多的进出口企业青睐工商银行的缘故。

  工商银行将继续发挥在国际结算、贸易金融领域的产品、技术和品牌优势,根据相关政策及客户的个性化需求,积极研发和推广跨境人民币结算金融产品,进一步提高跨境人民币结算业务的服务内涵,为建设内陆开放高地的金融环境做出贡献。

  作为人民币资金和结算的大行,工商银行在人民币结算领域具有丰富的业务经验和先进的服务理念,在国际结算领域,该行业务开展覆盖了目前我国“走出去”企业需求最为集中的国家和区域。经过十几年的跨国经营实践,工商银行已与128个国家的1424家银行建立了代理行关系,并在全球22个国家和地区设立了181家境外机构,初步形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的跨国经营网络格局,全面保证了跨境人民币业务在国家准许境外地区的清算。

  跨境人民币结算业务办理程序并不复杂,试点企业首次办理跨境贸易人民币结算业务时,需向工行提供企业名称、组织机构代码、海关编码、税务登记号及企业法定代表人、负责人身份证号码等信息。

  试点企业申请人民币支付业务时应当向工商银行提供进出口报关时间或预计报关时间及有关进出口交易信息,如实填写跨境贸易人民币结算出口收款说明和进口付款说明,并配合该银行进行贸易单证真实性和一致性审核工作。

  预收预付对应货物报关后,或未按照预计时间报关的,试点企业应当及时通知工商银行实际报关时间或调整后的预计报关时间。试点企业预收、预付人民币资金超过合同金额25%的,应当向该行提供贸易合同。

  在跨境人民币结算业务上,工商银行除了提供系统的进口信用证、进口代收、汇出汇款进口结算业务以及出口信用证、出口托收、汇入汇款出口结算业务外,还提供外汇担保、国际贸易融资、提货担保、信用证保兑等传统业务。

  与此同时,工商银行还提供NRA人民币存款理财、人民币进口信用证融资、人民币内保外贷等特色服务。值得一提的是,工商银行跨境人民币结算业务对于理财增值性客户、跨国公司客户、国资背景客户、贸易便利导向型客户还提供了众多个性化产品服务方案。

  以重庆某境外承包工程企业为例,企业可以采取全部或部分人民跨境业务报价,包括办理部分人民币形式的出口买/卖方信贷业务,这样可以大大增加差异化报价的竞争力,现在很多境外承包工程企业还被要求一定境内采购比例,若使用人民币结算还可规避汇率风险,也便于公司成本核算。

  需要注意的是,到工商银行办理跨境贸易人民币结算业务在业务性质、试点企业等方面均以人民银行公布的最新政策为依据。