前 言
  
  据工行总行的最新统计:截至7月末,工行贵金属业务交易量突破2000吨,达到2066吨,是去年同期业务量的3.5倍,较2009年全年业务量992吨增加了1074吨。
  从分品种贵金属交易量看,各类黄金业务交易量为691吨,占比33.4%;各类白银业务交易量为1376吨,占比66.6%。
  从分产品业务量构成看,上海黄金交易所场内自营交易量为880吨,占比42.6%;代理金交所贵金属业务交易量为704吨,占比34.1%;账户贵金属交易量为461吨,占比22.3%;品牌实物贵金属销售、黄金租赁等其他产品业务量为21吨,占比1%。
 
 



   工行贵金属业务位居同业翘楚,其成功的秘诀是什么呢?
  据了解,主要是工行今年上半年抓住了市场和政策的先机,在国内商业银行中率先做齐贵金属业务产品体系,目前产品涵盖了实物类、交易类、理财类和融资类四大系列。
  去年以来,受国际金融危机和通货膨胀预期的影响,各国居民对货币贬值的担忧加大,纷纷寻求黄金、白银等作为规避财富贬值的手段,并由此催生了国家贵金属市场一波大行情。与此同时,工行颇有远见地洞悉到这一商机,为了更有效地融入国内外贵金属市场,加快金融创新,增强国际化、综合化发展的能力,该行于2009年9月在上海成立了自己的“贵金属业务部”,这也是国内银行业中首个单独设立的“贵金属业务部”。
  据工行相关人士介绍,贵金属业务部的设立,标志着工行全力开拓贵金属市场的决心和信心目前,贵金属投资,在我国已成为继基金、股票、房产等传统理财方式之外的又一大选择,正受到越来越多家庭和企业的关注。
  此外,工行借助单独设立的“贵金属业务部”,迅速完善了业务产品体系和交易保障体系,形成了以“工银金行家”为品牌的工行贵金属业务特色。目前,工行贵金属业务的范围包括贵金属自营、贵金属租赁业务、代客理财业务及代理贵金属实物仓储、交割、调运和清算等。
  从2006年开办黄金业务以来,历经近4年的发,工行的贵金属业务已形成以账户贵金属(纸黄金)、代理贵金属递延Au(T+D)为代表的交易类业务和以如意金条、如意金钱、如意金积存、如意银章和如意银元宝为代表的实物类业务两大主线,并已初步构建起了实物类、交易类、理财类和融资类等四大类贵金属产品体系,成为国内银行业中业务最齐全、产品最丰富的贵金属交易银行,并由此奠定了其国内最大、最专业、售后服务能力最强的贵金属银行的地位。

 



  工行的实物类贵金属产品,主要分为两部分:部分是工行自行设计、开发的如意金、如意银等产品;另一部分是工行代理的贵金属产品。

 
  如意是中国古代的祥物、皇家挚爱的饰物、亦做点金之用,其意在祝福富贵平安吉星高照,因此,工行将自己的贵金属以此命名。
 
  “如意金”分为“如意金砖”、“如意金条”和“如意金钱”三个种类,成色分别为99.99%和99.9%,是工行自行设计、具有自身品牌的实物黄金,带有“中国工商银行”标识,委托上海黄金交易所认证的合格黄金精炼企业铸造。
  (1)如意金砖
  这是工行针对高端客户开发的、符合国际储备交割标准(重量为12.5公斤)的黄金产品。
  (2)如意金条
  “如意金条”是工商银行在2007年首次推出的金条产品,成色为99.99%,包括20克、50克、100克、200克、500克、1公斤6个规格,在全国35家分行均有销售。
  (3)如意金钱
  “如意金钱”是工行在2008年开始发售的仿古花钱,每年限量发行,以“福、禄、寿、禧”为题材,成色99.9%,分为0.5盎司和1盎司两个规格,品质优良、做工精美,铸就了其传世价值,是为卓越人士诠释成功、传达祝福的臻品。
  另据最新消息,在2011年来临前,工行将推出2011年版的“福、禄、寿、喜”如意金钱套装产品和“财神”系列金钱产品。
 
  白银与黄金同属贵金属。在历史上,白银曾作为本位货币,见证着中国金融文化的变迁,更是尊贵与财富的象征。时过境迁,虽然白银的金融储备功能早已湮灭于人类历史文化的记忆中,但其投资与收藏价值却越来越受到全世界的关注。
  工行的如意银产品分为“虎年银章”和“银元宝”两个类,成色为99.99%,是工行自行设计具有自身品牌的实物白银产品,带有“中国工商银行”标识,委托上海黄金交易所(SGE)指定认证的金银精炼厂铸造。
  “银元宝”有100克、500克和1000克三种规格,造型仿古代元宝,正面为中国工商银行标识,背面镌刻有如意和祥云的图案,寓意招财进宝、吉祥如意。



  这主要指其它机构或组织委托工行代销的贵金属产品。比如,今年上半年的世界杯32强纪念金银队牌,以及工行即将上市的2010年广州亚运会纪念币、纪念牌等产品。

 


  工行交易类的贵金属产品主要有“账户贵金属(纸黄金)”“代理实物黄金买卖”和“实物贵金属递延Au(T+D)与Ag(T+D)”三种。


  “账户贵金属”是工行推出的一项理财服务,投资者可通过网上银行、电话银行发起交易指令进行账户贵金属的即时、委托交易,并可进行账务管理、查询等相关操作。投资品种包括人民币账户黄金、美元账户黄金、人民币账户白银、美元账户白银,即俗称的“纸黄金”系列。其中:
  人民币账户贵金属:客户可以直接用人民币完成对贵金属的即时交易、委托交易等各项投资。
  美元账户贵金属:客户可以委托工行进行美元和贵金属之间的买卖,工行在接受您的委托后,将根据国际金融市场上贵金属与美元的比价(分为买入价、卖出价两种)办理交易。
  适用对象:本产品适用于持有人民币或美元,同时对贵金属投资有兴趣的个人客户。


  “代理实物黄金买卖”是指工行凭借其与上海黄金交易所共同构建的黄金交易系统,根据个人客户委托,代理进行的实物黄金交易、资金清算及实物交割活动。
  该业务是以人民币进行投资的理财产品,投资者既可进行黄金交易,又可选择提取实物黄金。投资种类包括现货交易、递延交易。
  现货交易包括Au99.99、Au100g和Au99.95三个合约品种。递延交易详情请见实物黄金递延。
  交易方式采用客户自主报价,实盘交易,撮合成交以及实物交割等多种方式。适用于有黄金投资需求,具备一定风险承受能力,同时又有提取实物黄金需求的个人客户。


  目前,工行开通的主要是个人网上银行实物黄金递延业务即Au(T+D。网银客户可通过工行网上银行实现注册变更、委托申报、交割申报、中立仓申报以及上述交易的查询和撤销功能。此外,客户也可以通过网上银行查询到黄金账户资金、黄金库存以及指令和盈亏等情况。适用于对投资黄金感兴趣,又具有较高风险承受能力的个人客户。
  另据了解,2010年4月,工行已在上海和浙江试点推出个人白银现货延期交收业务即“Ag(T+D)业务”,根据试点情况,该业务也将逐步在全国推广。

 

  从性质上讲,实物贵金属、交易类贵金属也具有投资理财的性质,不过,工行所说的理财类贵金属业务,主要是指其去年下半年推出的“黄金积存”业务——“如意金积存”。这是一种与基金定投类似的理财方式。


  “如意金积存”业务是客户在建立如意金积存账户的基础上,对工行如意金条进行主动存或定期积存。对于积存的如意金,客户既可以选择赎回,获得现金,也可以到该行提取实物。
  对于此项业务,凡是持有工行灵通卡、理财金卡、活期存折的客户均可进行交易,其优点是从时限上来说,为客户提供了主动积存和定期积存两种选择;从方式上看既可按金额积存,也可按克数积存,其积存起点分别仅为200元人民币和1克贵金属,非常适合个人客户进行小额持续的黄金投资。当客户积存达到一定数量后,还可以选择赎回和提取如意金条,该理财方式具有操作简单、灵活多样、风险较低的优点。


  这是工行针对贵金属投资客户而推出的特色业务,主要是如意金金条的赎回业务,以及与贵金属相关的人民币理财产品、黄金质押贷款、黄金租赁等业务。