我市一知名摩托车企业,日前就通过工行重庆市分行搭建起个现金管理平台,如今不仅足不出户就能轻松了解子公司的财务状况,而且,调配资金、支持客户财务管理等方面,更加安全便利。

  该摩企财务总管李先生表示,搭建了工行的现金管理平台,集团公司进一步提高了整体财资管理水平,加强了总部和成员单位的流动性管理,改变原有的松散型资金管理模式为集中管理模式,同时,在总部设立专门的结算中心,对拥有财务控制权的成员单位(厂和销售公司),集团可以每日将其全部收入集中上收集团总部。

  工行的财智账户,就好比一个专业的“大脑”,通过这个“大脑”,成功实现了现金的综合管理和合理应用,李先生如此说道。

  其实,工行的现金账户管理除了自身平台优势,还与工行自身的网点优势有关。因为工行拥有行业领先的网点覆盖优势,为客户及其成员单位、上下游企业等,建立了满足其现金管理需求的银行账户体系,并提供最大便利,朝天门批发老板邓先生如此说道。

  记者获悉,工行还为客提供账户信息定制服务,向客户端财务系统实时发送特定内容的交易结果反馈文件,帮助客户实现自动记账和对账,提高业务处理效率。比如,工行以短信或邮件第一时间向客户提示账户资金变动,协助客户实施资金流的动态监控和管理。

 
 

  当集团公司设置了财务中心或共享服务中心后,公司将面临统一支付的课题。工商银行可以为客户提供集中支付解决方案,通过建立集中支付体系,提供高品质解决方案。

  A企业是我市一家跨国公司,在东南亚等地区设立了7家合资公司,公司业务遍及全球近50个国家,雇员达1万多人。

  对此,工行重庆市分行为该企业建立了现金管理系统,实现集中支付,通过统一支付标准以及系统化一些细节,将A公司原来分散于各成员单位的支付业务,集中到集团财务中心或共享服务中心办理,实现全国甚至全球的统支付,为企业带来成本、效率、风险控制等全面价值。

  工行人士还表示,工行为客户提供专业咨询服务,量身设计集中支付实施方案,在满足财务、税务等管理要求的同时,最大限度实现集中支付的价值。

  同时,工行资金实力雄厚,足以应对支付集中后资金大进大出对银行头寸管理的严格要求,保证大额支付的及时处理。

  再者,工行拥有强大的支付清算系统,保证客户异地、本地支付均能实时到账,不因付款集中而延迟收款人收款,彻底解除客户实施集中支付的后顾之忧。

  据悉,工行还为客户提供系统对接服务,客户可以使用标准化指令实现不同工具和类型的支付,简化和优化支付手续,有效控制和降低支付环节的风险,保证资金安全。

 
 

  内部资金充裕,就可尽量降低对外部资金的依赖,这看似简单,但由于财务流程等因素,财务人员往往心有余而力不足。对此,针对集团客户资金集中管理的需求,工商银行可以为客户提供资金池解决方案。工商银行协助客户建立集团内部资金池,最大限度发挥内部资金潜,降低对外部资金的依赖,达到客户现金管理的主要目标。

  B企业是一家具有较强竞争力和品牌知名度的大型家电企业,公司目前在国内各个省份有销售网点154个,该公司最大财务需求就是——希望将已经收回的销售款,充分用于下一笔采购,尽量少用银行贷款。

  为此,工商银行凭借发达的服务网络为B企业建立覆盖全国的资金池,将B企业全部成员单位纳入资金池,实现资金统一安排和调度。

  该公司财务总监邓先生日前透露,凭借工商银行强大的资金汇划系统,为资金池提供高效率运行平台,B企业如今可实时集中集团内部资金,实现成员单位之间实时调剂资金,最大限度地发挥资金池的效用,而非银行贷款。

  并且,工行为B企业提供灵活多样的资金池功能定制服务,B企业可以自主调拨集团内部资金,也可以借助工商银行系统实现自动资金上收下拨。

  邓先生表示,该公司目前可以按照管理需要,灵活选择资金集中频率,可以按照月、旬、周或每日为周期进行资金上收,也可在同一周期内实现多次上收。

  据悉,工商银行支持多级资金池,客户可以按照地区、省、区域、全国四个层次逐级上收资金,持全额、留底、整额等资金上收方式,实现银行服务与客户资金管理模式的完美整合。

 
 

  作为销售企业,如果能快速回收货款,不仅使得企业现金流充足,而,便于用于下一批产品的投入或者用于扩张,这是多少企业主梦寐以求的事情,而工行的收款解决方案,就让不少企业省心多了。

  C企业注册资本为人民币2000万元,主营快餐零售,总部在我市,目前在全国范围内已有20家快餐餐厅。企业准备下一步扩大规模,拟3年内在全国再开立100家餐厅。而企业的最大财务需求就是,希望统一管理包括该企业在内的国内投资企业。

  工行重庆市分行获知C企业需求后,马上帮助该企业设计并提供多样化收款工具,使得该企业快速回收货款,优化了现金流状况,并使得新店扩张有条不紊的进行下去。

  C企业总经理魏先生告诉记者,工商银行拥有遍布全国的服务网络,凭借这个网络优势,非常容易地使得自己的企业和下游各个快餐店之间的支付纳入工行清算,极大的压缩资金在途时间,加快资金到账速度

  同时,根据全国各个店的经验状况,魏先生可主动向各分店发起收款要求,由于各个分店在工行的帮助下,建立全方位的收款立体网络,魏先生就可从付款人账户直接扣款,实现全国范围内资金实时到。

  据悉,工商银行还为客户提供无账户收款服务。客户无须开立银行账户,即可将收取到的支票现金就近存入工商银行服务网点,并在规定的时间自动汇往指定工商银行账户。在实现快速收款的同时,免除了开立和管理银行账户的手续,降低管理成本。

 
 

  当企业货款没有收回,流动资金又不足的情况下,如果不能及时的支付一些资金,不仅可能导致企业大幅亏损,甚至导致倒闭。

  D企业是我市一家生产线缆的企业,由于线缆的销售款有时不能及时回收,致经常性的不能及时支付材料款,因此导致多次赔偿,甚至有时导致材料不能及时买进,从而影响生产。

  工行为D企业提供法人账户透支服务,在核定账户透支额度800万元后,允许客户在结算账户存款不足支付时,在800万的透支额度内直接取得资金。

  “工行的这笔透支款就是及时雨,保证了企业的稳健经营”,该企业负责人如此说道。

  据悉,办理临时融资操作非常简单,工行提供流动资金循环贷款服务,企业签订一次性借款合同,在有效期内,可多次提取、循环使用等。

 
 

  一度的全球金融危机,使得我市的进出口企业因为汇率和利率问题,损失惨重。随着人民币兑美元的升值,人民币在全球货币结算中扮演越来越重要的角色。

  E企业是我市一大型农产品进出口公司,下属十家具有独立法人资格的控股成员公司分散在全国各地,主要办理进出口业务,但汇率、利率市场化使企业财资与风险管理面临新的挑战。

  在工行的帮助下,该企业设立财务公司,目前已实现通过财务公司集中管理人民币资金。随着国家外汇管理局对企业外汇资金集中管理方面政策的变化,加上工行的专业支持,使得E企业通过财务公司对成员单位的外汇资金进行归集,打通人民币和外汇资金池,实现对集团内部资金的统一管理。

  E企业财务公司人士透露,工行协助他们有效管理汇率风险。企业通过远期外汇交易和远期结售汇,可约定远期交割币种、金额及汇率,规避因成交日汇率波动造成的资金损失;并且,工行还提供外汇期权、货币掉期和结构性汇率风险管理工具等服务,有效规避汇率波带来的市场风险。

 
 

  任何企业,都希望提高闲置资金使用效率,实现资金收益的最大化,同时,保证资金的安全性和流动性。

  F企业是一家在我市注册的化妆品连锁公司,目前公司在全国已投资了近100个加盟店,并不断拓展新的商业机会。公司每年的项目收入为2亿元人民币。

  该企业负责人透露,多项目的收入来源,使得F企业账户上经常有大笔闲置资金,恰好,工行为其提供丰富的投资品种选择,比如记账式国债、基金、债券、保险、协定存款、通知存款、工商银行债市通等多种产品,通过工行家的建议,使得企业资金实现收益和风险偏好的最佳结合。

  据悉,F企业的闲置资金,80%都是购买工行超短期理财产品、债市通等,特别是工行的超短期法人理财产品,由于期限灵活,收益高,深受F企业的青睐。因为当企业需要资金时,可通过在网上或者工行的柜台,立即就可赎回,实现投资资金及时到账,从容应对用款要求。并且,企业还可以预先设定交易条件,自动在存款账户与投资账户之间划转资金,节约投资管理成本。

 
 

  所谓供应链金融,就是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,将单个企业的不控风险变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  G企业是我市有名的汽车制造企业,光我市就有上百家配件企业为其服务,解决了数万人的就业问题。但其配套企业有时因为资金等原因,就算G企业给了订单,也不能正常供货。

  为此,基于G企业强大的实力和良好的信誉状况,工行为其提供了现金管理平台下的供应链解决方案,并为供应商核定专项授信额度10亿元,通过提供信用支持,实现该核心企业与供应商的共同发展

  如今,当G企业有资金需求时,工行为其快速提供贸易融资服务;对于相应的供货商,工行根据核心企业订单量,按比例为供应商提供贸易融资,用于生产或采购商品;供应商向核心企业出售商品后的应收账款的债权,也可转让给工商银行,达到快速融资的目的。

 
 

  H企业是我市的一家摩托车企业,业务不仅遍布东南亚,生产的一些大排量摩托车甚至出口到欧美,创收了不少欧元、美元等外汇。面对多种币种的管理,该公司财务总监邹先生却不以为然。他透露,日前在工行搭建了现金管理平台——财智账户,工行通过强大的业务实力,为他提供高品质外汇资金集中管理解决方案,实现外汇资金集中管理目标。

  具体表现为:工行提供了内部结售汇、统一收付汇、外汇委托贷款等全面服务,帮助他们在现行外汇管理政策框架内,实现集中管理的最大价值。

  并且,作为外汇现金管理的专业机构,工行深谙外汇管理策,并拥有为大型跨国公司提供服务的成功经验,能够为他们客户提供全面的业务辅导和人员培训服务,帮助企业胜任外汇集中管理要求。

  不仅如此,工行具备丰富的系统开发经验,为H企业开发外汇资金集中管理系统开发提供了大力支持。

  据悉,工行拥有功能强大的外汇资金汇划清算系统,系统内外汇资金划拨可实时到账,保证外汇资金集中管理台的高效率运行等。

 
 

  往返于银行柜台和公司,不仅使得现金管理谈不上效率,更可能使得现金管理处于无序状态,这对于一个集团化企业,或者联锁企业等而言,无异于一个灾难。

  I企业是我一家老牌百货企业,在我市拥有分店20多家,全部都是直营店,如何管理好财务,尤其是现金的管理,成为该企业的难题。

  工行专业团队协作该企业进行了财务管理电子化,迅速提高了现金管理效率。如今,I企业透露,工行是这样帮助他们的:首先,工行为他们提供了基于现金管理平台下的互联网、专线、电话、手机等多样化的电子交易通道,面满足不同分店不同层次财务人员的操作需求。

  其次,由于工行拥有强大的技术开发能力,按照I公司的个性化需求,定制开发了现金管理平台的电子交易功能,实现银行系统与客户端财务、企业资源管理系统的无缝对接,实现现金管理全程电子化运作。

  据悉,工行具备国际领先的系统安全保障机制,通过证书机实现对支付额度和支付方向的双重控制,确保客户资金和交易信息安全。另外,工行电子银行7×24小时、365天无间断的支付系统可以全面保障客户随时随地的支付需要。