房贷月供多少才能踏实活着?

房贷月供多少才能踏实活着?

对于普通老百姓来说,买房子不仅是大宗消费,更是人生中的一件大事,从挑选到购买,每一步都需小心谨慎。特别是对于贷款购房者来说,一定要把房贷月供控制在自己可以承担的范围内,切记不可“用力过猛”。那么,房贷占家庭收入的多少比例才合适呢?

今天小财就和大家一起来探讨这个问题。

首先,小财要告诉大家一个现实:房地产在家庭财富中的占比过高!

房贷月供多少才能踏实活着?

根据西南财经大学教授甘犁的统计,在中国家庭总资产中,房地产占比高达68%,而北京和上海则高达85%。

从表面上看,你的家庭资产很“富裕”,人人都是百万富翁、千万富翁,但你的家庭负债也很惊人。这直接导致了我们的财务状况变得很脆弱,一旦遭遇意外,比如家庭成员患重疾,需要一大笔钱来进行治疗,别无选择的你只能变卖或抵押房产,家庭势必陷入贫困。

房贷月供多少才能踏实活着?

大家一定要了解一个概念:还贷能力系数。它是用来计算贷款人的还款能力,是贷款本金与贷款者当月收入的比例。

个人的还贷能力系数与其月收入、工作性质、家庭资产、征信情况等息息相关。个人收入越高、工作越稳定、家庭整体财产越多、征信情况越良好,他的还贷能力系数就越大,反之,则会越小。

小财了解到,商业贷款的还贷能力系数一般是0.5,而公积金还贷能力系数则与贷款期限有关。通常情况下,10年以内(含10年)为0.35,10年至20年(含20年)为0.4,20年至30年为0.45。此外,公积金还贷能力系数还与所处城市有关,因为不同城市对于这项系数有不同的规定。

简单来说,每月还贷能力=月收入×还贷能力系数。

房贷月供多少才能踏实活着?

假设还贷能力系数为0.5,月收入为10000元,你每月可以还款5000元。

值得注意的是,还贷能力只是你可以从银行申请的最高贷款额度,并不是最适合你的还款额度,因为你还需要同步考虑房屋首付、装修以及家庭日常开销等诸多因素。

一般情况下,月供不超过家庭月总收入的50%为宜。当然,房贷月供占收入的比例越低越好,30%是一条舒适线。

从智联招聘发布的2017年冬季全国平均薪酬排名数据来看,全国37个主要城市的平均招聘薪酬为7599元,其中重庆为7348元。

房贷月供多少才能踏实活着?

又拖后腿啦?先别忙着吐槽,我们只是以此数据为计算的基数。

举个例子吧。一家三口生活在重庆,夫妻二人为上班族,每月人均收入7000元,孩子在上幼儿园,有房无车,全家每月收入总计为14000元。

水电气+物管400元/月,话费+宽带300元/月,交通费500元/月,餐饮+服装+日常生活必需品3500元/月,孩子幼儿园及托管培训班费用3000元/月,人情往来费用1000元,消费总支出约8700元。

每月家庭收入扣除消费支出,剩下5300元。

房贷月供多少才能踏实活着?

在不进行强制储蓄、投资理财及购买保险的情况下,这剩下的5300元可以用做偿还房贷。这笔房贷月供支出占家庭总收入的约38%。

换句话说,如果你的家庭收入与平均薪酬相差不多,月供5000元至6000元是可以承受的最高房贷偿还区间。不过,小财觉得家庭收入全部用于生活消费和偿还房贷,而没有家庭备用金和理财储蓄是很恐怖的。一旦发生意外,比如家庭成员失业,家庭将不堪重负。

房贷月供多少才能踏实活着?

鉴于此,小财认为“月供多少才能踏实活着”是一个相对值,需要综合考虑年龄、家庭结构、收入来源等。

如果你是年轻的单身族或已婚没有孩子,而且家庭成员的收入来源多样并能保持一定比例的增长,小财觉得房贷月供占比50%,甚至占比60%都可以,但如果你是上有老下有小的夹心层,孩子要上各种培训班、补习班,父母年老病痛多,房贷最好控制在30%至40%,甚至更低。

最后,小财提醒大家,贷款买房须量力而行,如果因为房贷压力而影响了生活质量,那可就就得不偿失了。

房贷月供多少才能踏实活着?

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[责任编辑:wyamyyu]

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