年轻家庭如何理财?重庆银行来教你

银行资讯腾讯大渝网2017-08-09 09:10

许多刚有小孩的年轻家庭,很有可能还没有还清房贷,房贷和小孩就形成了双重压力,这种情况下就需要对家庭资产进行合理配置来帮助年轻夫妻缓解经济压力,那么,如何合理配置家庭资产呢?一起来听听重庆银行理财师王永佳怎么说。

王永佳认为家庭资产合理配置应该分为三份,第一份为应急的钱,六个月至一年的生活费,存银行、活期、定期或者货币市场基金;第二份为续航的钱,三至五年生活费定存、国债、商业保险;第三份为闲钱,五到十年内不用的钱,可灵活投资。由此可见,在家庭资产配置中既要配置能保本增值的银行存款,以备不时之需,也要根据自身的风险承受能力配置一定的投资理财产品,确保资产的增值盈利,更要有未雨绸缪的意识。

巧配资产增收益 实现家庭小目标

在当前降息的大背景下,考虑到资金流动性需求以及收益水平,王永佳表示重庆银行“幸福存”从各个方面来说,很适合大部分家庭的资产配置,尤其它“月月拿利息、利息靠档计、本金随意提、利息随心转”的特点,对年轻家庭来说尤其方便。

据了解,“幸福存”是重庆银行推出的特色定期存款,“利息靠档计、本金随意提”既保证了年轻夫妻资金需求的流动性不受限制,也避免了因为提前支取而只能得到活期利息的损失。而且重庆银行“幸福存”起存金额门槛低,只需1万元,一次性存入就可享受月月拿利息的便利,每月的利息既可以补贴家用减轻家庭开支也可以用于再投资,持续增加资产收益。

那么,如何在保障本金不受损失的情况下,增加资产收益呢?

王永佳介绍道:重庆银行根据“幸福存”月月拿利息的特点,推出了两种资产组合配置模式,一种是安心有保障固定收益的“幸福存+梦想存”组合存款;另一种是有浮动收益的“幸福存+基金定投”组合产品。

“幸福存+梦想存”是指把每个月“幸福存”的利息按月存入后,通过零存整取的计息方式实现组合收益。目前“幸福存+梦想存”有三种存期组合,年利率可观,在银行利率下行的背景下“幸福存+梦想存”提前锁定了高收益,缓解了定期存款利率下行的压力。

“幸福存+基金定投”的方式是指每月幸福存的利息按月投入指定基金账户,这种类似强制储蓄的方式,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积累一笔小财富。每个家庭还可以根据家庭的长期财富目标需求,灵活调整定投金额,使小财变大财以实现远期的家庭支出目标。对于不少人担心基金亏损的问题,王永佳认为基金的优点是集合了理财、专业管理、组合投资、分散风险,而且手续简便。“基金定投只需要办理一次手续,可设定单次扣款金额,最低只要100元,设定后定期通过重庆银行“幸福存”利息扣款到基金账户,基金定投则通过长期投资来均摊成本,最大限度地分散了风险。”王永佳说道。

不论是“幸福存+梦想存”的固定收益组合,还是“幸福存+基金定投”的投资收益组合,对于年轻家庭来说,都是比较稳妥的理财配置方式。由此可见,重庆银行“幸福存”对于实现家庭小目标,确实有一手。

合理保险配置 撑起家庭保护伞

王永佳认为:在日常生活中,家庭面临着各种潜在的风险,因此家庭资产中除了配置定期存款,购买合理的基金理财产品外,配置一定比例的保险产品也是必不可少的。保险产品能够帮助家庭规避风险,减少家庭财产损失,缓解家庭面临风险时的压力,无论是个人还是家庭对风险造成的损失的抵御能力都是有限的,配置合理的保险产品,便是为家庭撑起的无形保护伞。

通过王永佳的讲解,我们了解到:资产的增加需要的是合理的配置家庭资产和良好的理财习惯,而合理的配置保险产品则是为家庭增加了一道保护伞。在帮助大家理财方面,重庆银行不但考虑到了家庭资产的合理配置,还在培养家庭的理财习惯上下了功夫,在长远的家庭理财规划中,确实是非常不错的选择。

同时也要提醒大家,预期收益不等于实际收益,理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。

正文已结束,您可以按alt+4进行评论