韩先生32岁，外企员工，妻子是教师，家庭年收入在10～12万元之间，双方的公积金每月1200元，现有银行存款20万元，投资基金19万元，现在收益已经超过15万元，少量的钱买了点黄金，夫妻双方每年的商业保险费在5000元左右，现在没有房子，但是有免费的房子住，准备明年之后买一套房子，并且明年准备要孩子，请专家帮我设计一下以后的理财。
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出场理财师：光大银行市南支行理财经理 郭倩
夫妻二人的职业相对稳定，收入也较高，且基础保障比较完善，但投资对象相对单一。若想达到预期理财目标，需在原有银行存款中扣除3～4万元的风险备用金，其他资金分散投资于股票、基金及银行理财产品中。具体可将4万元投资于市盈率较低的大盘蓝筹股，按一年30％的收益率计算，一年可达5.2万元；7万元投资于银行理财产品，按8％左右的收益率计算一年可达7.56万元，可作为孩子的教育资金；5万元投资于股票型基金，按年收益20％计算一年可达6万元。原投资于基金的19万元及收益15万元共计34万元继续投资于股票型基金，按年20％收益率计算，一年后可达40.8万元。夫妻二人的工资扣除每月必要支出3500元，其余部分做基金定投，按年利20％计算一年后可达10万元左右。这样一年后此家庭将有70万元的资金，可用50万元作为首付款，贷款40万元10年期购买一套90万元的住房。这样，加上双方每月的公积金1200元，40万元贷款10年，每月只需支付3650元即可，占二人月收入的30％，是十分合理的。剩余20万元资金可继续投资于基金及银行理财产品，为孩子的教育做储备资金。
出场理财师：招商银行理财经理 张宁
理财目标：
1、购房计划：以100万元房价计算，首付三成，建议优先赎回基金，因其风险性最高（也可根据股市情况灵活掌握），目前的基金市值应有30万元左右，可支付首付。70万元办组合贷款，时间30年，每月约还4800元，年还款约6万元。
2、育子计划：生育小孩的费用应没有问题，一般小孩的生活费每月1000元左右，年约支出1.2万元。
理财计划：
1、双方工作稳定，保险充足，无需补充；已持有的黄金则可作为一种长期的投资方式，用来规避风险。
2、每月从收入中拿出一部分金额进行基金定投，为孩子积累教育储蓄。3、购房后应将公积金尽数取出，约有10万元公积金积蓄，加上存款20万元，可搭配购买少量股票型基金，债券型基金，银行理财产品等，总收益可达到30％左右。
综上所述，该家庭年总收入：30万*30％（投资回报）+12万元（年收入）+1.4万元（公积金）=22万元；总支出：6万元（房贷）+1.2万元（育子）+1.2万元（教育储蓄）+0.5万元（保险）+3万元（其他费用）=12万元。可节余10万元左右，同时拥有30万元积蓄，压力较轻，还可根据房贷利率随时准备提前还款。
[责任编辑:wychristie]
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